Monika Pálová je odborníčka na investovanie a zodpovedá za oblasť investícií v Slovenskej sporiteľni. Venuje sa stratégii investičných produktov, digitalizácii a sprístupňovaniu investovania širokej verejnosti. Podporuje finančnú gramotnosť a budovanie zdravých finančných návykov, ktoré považuje za dôležitý základ finančnej nezávislosti.

Jej pohľad na rodinné financie:

„Vreckové by nemalo slúžiť ako odmena za bežné domáce práce. Tie sú prirodzenou povinnosťou každého člena rodiny. Vreckové funguje najlepšie ako bezpečný finančný trenažér. Ideálne je začať okolo šiesteho roku, keď dieťa nastupuje do školy, začína rozumieť číslam a dostane svoj prvý účet s kartou. Ak celé vreckové minie hneď v prvý deň na sladkosti, rodič by nemal okamžite posielať ďalšie peniaze. Dieťa potrebuje pocítiť prirodzený dôsledok. Keď o dva dni pôjde s kamarátom na zmrzlinu a zistí, že na ňu nemá, zapamätá si to oveľa lepšie. Je stokrát cennejšie naučiť sa niesť zodpovednosť v útlom veku pri malých sumách, než sa neskôr v dospelosti učiť na prečerpanom limite na karte.“.

„Hodiť dieťa do vody s kartou nestačí, potrebuje vysvetlenie v reálnych súvislostiach. Finančné prostriedky odporúčame rozdeliť na tri logické nádoby. Časť na dennú spotrebu (to, čo si chce kúpiť hneď), časť do pokladničky na rezervu a krátkodobé ciele (kde vidí, ako funguje úrok), a tretiu časť na budúcnosť. Samotné sporenie na účte či v pokladničke totiž dlhodobo nestačí. Úroky nedokážu poraziť infláciu. Aby peniaze nestrácali kúpnu silu, je nevyhnutné ich začať zhodnocovať investovaním.“

„Okolo desiatich rokov už dieťa dokáže pochopiť fungovanie ekonomiky. V Georgeovi mu dnes rodič vie nastaviť náhľad na jeho vlastné investície. Dieťa síce nemôže samo obchodovať, ale vidí dynamiku vývoja. Namiesto abstraktných pojmov ako fondy či ETF mu investovanie zhmotnite v bežnom dni. Keď si obuje obľúbené tenisky, zapne streamovaciu službu alebo si vezme smartfón, vysvetlite mu, že nie je len zákazníkom, ale cez fondy sa stáva priamo spolumajiteľom firiem, ktoré tieto veci vyrábajú. Vidí tak priame prepojenie medzi tým, čo svet spotrebováva, a tým, ako rastie hodnota jeho úspor.“  

„Pri rodinnej preventívnej prehliadke je kľúčové oddeliť dve veci. Finančnú rezervu a investičný majetok. Krátkodobé sporenie, napríklad v aplikácii George cez sporenie či peňažné obálky, slúži ako likvidná poistka na nečakané výdavky, pokazenú práčku či výpadok príjmu. Tieto peniaze musia byť dostupné hneď, no nie sú určené na zarábanie. Naopak, dlhodobé ciele rodiny a štartovacie balíčky pre deti patria do investícií. Spoliehať sa pri horizonte 10 či 15 rokov iba na sporiaci účet znamená, že úspory pomaly, ale isto stráca inflácia. Kým sporenie chráni prítomnosť, pravidelné investovanie buduje budúcnosť.“

„Rovnako ako pri preventívnej prehliadke u lekára, aj pri rodinnom rozpočte platí, že včasné podchytenie detailov šetrí veľké peniaze. Ak rodina transparentne zapojí do prehľadu o peniazoch aj staršie deti, napríklad tým, že v Georgeovi vidia rozdelenie výdavkov, stav rodinných cieľov či vývoj svojich investícií, buduje u nich zdravé finančné návyky bez stresu a tabuizovania peňazí.“